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商业银行不良贷款3年来首次反弹

发布时间:2019-07-09 18:09:32

商业银行不良贷款3年来首次反弹

《财经》近日获得的各大券商2005年银行业预测报告显示,随着2004年宏观调控的加强,国内中资银行的不良贷款余额重新开始上升,这一趋势在2005年预计将持续。申银万国证券研究所行业分析师励雅敏在其报告中指出,从今年三季度末起,国内主要银行不良贷款余额出现近3年来的首次反弹。报告显示,根据银监会公布的数据,2004年二季度末,国内主要银行不良贷款余额为1.66万亿元,不良贷款比例为13.32%,预计到2004年四季度末,不良贷款余额将上升为1.79万亿元,比例为13.28%(包含中行、建行、交行大规模不良贷款划转因素)。随着2005年宏观调控继续加强和改善,申万的该份报告预计,2005年国内银行的不良贷款余额和比例仍将上升,预计2005年国内主要银行不良贷款余额可达2.1万亿元,比例为13.35%。无独有偶,国泰君安证券研究所所长助理伍永刚博士的报告也预测,2004年五家上市银行不良贷款规模增速将达23%,2005年将达到26%.2004年和2005年的不良贷款余额分别为434亿元和543亿元,不良贷款率分别为3.36%和3.50%.国泰君安预测这几家银行2005年的净利润增长率平均为20%左右,低于不良贷款规模增速6个百分点。历史经验表明,我国银行的不良贷款往往是随着宏观调控的加强而大量暴露的,不良贷款余额和比例的双回升出现在今年二季度,与宏观调控的加强恰在同时。众券商的研究报告也都不约而同提到,宏观调控带来的紧缩效应,是银行不良贷款反弹的主要原因。中信证券高级分析师杨青丽认为,今年的固定资产投资和土地项目清理后,一些撤销和停缓建项目的贷款会形成一批新增不良贷款。她还在报告中指出,预计2004年和2005年为银行逾期贷款增长高峰期。美国银行历史数据表明,逾期贷款增长率与经济增长率之间存在1~2年的滞后期。但她也指出,由于2004年银行盈利丰厚,计提准备较多,此次不良增长消化能力应该是较强的。股份制商业银行在资产质量控制上优于国有商业银行。励雅敏的分析显示,三季度五级分类口径下不良贷款率交行为3.31%,招行为2.72%,浦发为2.51%.励称从时点数据看,资产质量由优到劣的排序依次是民生、浦发、招商、交行,而拨备计提充分程度依次是浦发、招商、民生、交行。励指出,从2002年至今年前三季度的动态数据看,招商的资产质量保持,而民生和浦发都已有一些的不良贷款暴露。中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容的观点也与券商研究报告中提到的情况相印证。他认为,考虑到不良贷款集中处置的因素,今年上半年四大国有银行的不良贷款实际仅仅下降164亿元,其中二季度不良贷款余额比一季度上升了183亿元,即不良贷款是增加而不是减少。国信证券的朱琰表示,银行以规模驱动和资本消耗型为特点的盈利模式与资本金充足率制约间的矛盾,决定了银行在顺经济周期快速规模扩张时必然伴随着迫切的再融资需求。这点在国内上市银行上表现的非常明显,招商银行于2002年上市,募集资金107亿元,仅一年后,就又提出了100亿元的可转债再融资方案,终确定发行65亿元可转债和35亿元次级债。而民生银行在2000年上市后,短短4年内再融资行为已发生两次,公司近又提出H股发行计划,融资饥渴可见一斑。

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