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投资人必读如何破解P2P网贷诈骗陷阱法

2019-02-02 01:47:57

  投资人必读:如何破解P2P贷诈骗陷阱

  商务皮具  自2013年开始,P2P贷获得蓬勃发展,与此同时,问题平台数量也急剧增加。除却以诈骗、跑路等不正当目的而建立的平台外,投资人担心的还是平台逾期、坏账。据不完整数据统计,在所有的拒贷款案件中,因蓄意造假/诈骗而被拒的P2P借贷案件占比16%,即每100起拒贷案件中,有16起是蓄意造假/诈骗。

  虽然审核被拒的蓄意造假/诈骗案件不在少数,但是审核通过的P2P借贷案件中,坏账也时有发生,有的平台因无法承受坏账带来的影响而就此倒闭,有的平台则以刚兑的形式补偿投资者。

  那么在P2P理财行业中,蓄意造假/诈骗的P2P借贷陷阱有哪些呢?投资人又该如何识别、破解这些陷阱呢?

  据统计分析,P2P贷行业中的骗贷行为主要有7种,其中,常见的为职业信息作假,占比45%;其次为专业代办公司(由熟悉P2P审核流程的人员组成,主要帮助蓄意骗贷者包装信息)承办,占比17.88%;以虚假联系人的名义申请贷款的案件占比17.57%;而在于我们从中感悟到了多少哲理填写虚假的与工作相关的联系信息的占比14.37%;填写虚假资产类信息、冒充他人申请贷款、组团骗贷等案件分别占比2.43%、0.61%、0.46%。

  总体来说,以上骗贷行为可健身房地胶归为四大类:基本信息造假、信贷需求造假、信用记录造假、还款能力造假。那么我们在投资过程中如何识别并尽可能躲避这些陷阱呢?

  首先要看借款者信息披露是否完全。随着P2P贷行业的蓬勃发展,无论是监管层还是投资者,对信息披露完全的呼声越来越高,因为信息披露越完全,借款者基本信息的真实度就越高,我们也就能从更多角度去核实、确定借款项目的真实性和安全性。因此,在这里提醒大家,对于信息披露不完全甚至借款者是谁都无法披露的平台/借款项目,一定要慎重选择。

  其次要学会核实平台披露信息的真实性。这里的核实对象主要是指企业借款人,因为企业的相关信息在全国企业信用信息公示系统都能查询到,而全国并没有一个针对个人借款者的信用信息查询系统。

  对于企业借款者,P2P平台一般会披露企业的名称、成立时间、注册资本、经营期限、经营范围等基本信息,并描述企业的信用状况。而这些都能通过全国企业信用信息公示系统查询。另外,在该系统中,我们还能看到企业的行政处罚信息、经营异常信息、严重违法信息等。从这些信息中,我们不仅可以判断出平台披露的企业借款者基本信息是否真实,还可以从一定程度上判断出企业的信用状况和还款能力。

  因此,在遇到投资项目的借款者为企业时,一定不要忘了去全国企业信用信息公示系统核实一下。

  再次,定期考察平台的运营,特别是平台的风控能力。我们能通过全国有公信力的系统查询到的,只有企业借款人的基本信息和经营状况。企业借款人的信贷需求、信用记录、还款能力以及个人借款人的基本信息、信贷需求、信用记录、还款能力均无从查询、核实。因此除要经过自己的独立思考和理性的判断上述两点外,我们要经常考察平台的运营状况,特木工直刀别是平台的风控能力和水平。

  之所以说要经常考察平台的运营,主要有两个原因:

  一是考察平台是否存在发虚假标的的嫌疑。因为有的平台在建立之初确实做得很好,但是随着规模的扩大、业务的发展或者是由于自身经营发展的需求,会选择发布虚假标的来获取资金。经常考察平台的运营,会加大我们发现平台异常运营的几率,从而降低自己踩雷的概率。

  二是考察平台的风控是否持续严谨。当贷款业务不多时,风控团队自会严格按照流程审核,待审核无误后再发放贷款

投资人必读如何破解P2P网贷诈骗陷阱法

。但是当贷款业务剧增且贷款审核有时间限制时,风控团队就很难进行详尽的调查了,这样一来,就降低了风控的把关程度,增加了投资者的资金风险。

  以时下投资风险较低的车贷为例,百金贷负责人表示,他们完成该业务的受理、初审、复审、签订合同、放款等一系列流程需要一天的时间,有时甚至需要两三天的时间,但是有的平台规定要三四个小时完成。但是当业务急剧增多时,就很难对提交的信息进行详尽的调查,甚至有的业务刚刚审批完毕就要先进行放款操作了,该我们也会处在一种不好的位置负责人如是说。这就在一定程度上增加了投资风险,如果平台风控不严格的状态持续时间较长,那么借款人的骗贷风险,会在一定程度上随着时间的推移转嫁到投资人身上。因此投资风险的核心在于平台风控能力的强弱和严谨,而经常对平台进行考察,则会尽可能提前发现平台风控的异常,从而也能提前处理自己的资金,将潜在的资金风险降到。

  通过上面两点我们可以看到,风险的大小并不是一个定值,是会随着时间、平台发展、风控能力的变化而变化的,因此我们今天认为安全、可靠的平台,并不代表一直都安全、可靠,所以我们要经常对平台的运营进行考察,特别是平台的风控能力,是不定期进行实地考察。

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