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虎年如何做好新年理财规划季

2019-01-11 23:03:36

  虎年如何做好新年理财规划?

  他们腰缠万贯

虎年如何做好新年理财规划季

,他们拥有不少社会资源,他们不满足拥有自己的实业,对某一个投资领域也如痴如醉。面对新的一年,他们有了怎么样的理财打算?

  在通胀和加息预期下,本报特地采访了四位这样的银行高端客户,听听好让他能在夜里低唤我他们对201开口直线轴承0年的理财规划。虽是各家之言,但在专家的深度点评下,也许会让你在2010年的理财道路上,走得更远。

  热点词——房地产

  理财人物:张先生,37岁,现在杭州从事食品行业,生意不错,收入稳定。对房地产投感兴趣,平时拿剩余的流动资金投资二手房,多为公司附近的二手房,对价格行情较为熟悉。去年买进卖出共5套二手房,赢利约250万元。目前在杭州还没有不动产。不炒股也不买基金。

  个人理财计划

  预计2010年房地产涨幅没有2009年大,利润没有去年那么可观,但仍会有小幅增值空间。刚在这几天买进几套二手房,选择的都是性价比较为实惠的住房,如同一个小区,现在市场价为2万/平方米,手头这套可能只有1.6万元/平方米,购房有银行贷款。去年出手的二手房都是经过装修的,今年不打算装修,现在的行情下,装修与否,没什么价值可以提升。

  个人认为,楼市救市政策可能会在6月左右出台,加上暑假期间来杭州城区购房者会增多,7至10月可能会有一波行情,不过也要看政府的政策。目前房子也挂在中介出售,如有合适的买主,也会考虑出手。

  理财建议:今年楼市投资以“稳”为主

  对吴先生来说,他2010年的投资,的风险是他的假设不成立,但因为是未来的事,谁也说不准。如说有另外一个风险,那就是快进快出的方式,毕竟现在的市场不同于2009年,市场成交不旺,万一“快出”不成,市场不配合,每月还要向银行支付房贷利息。

  楼市是资金推动型的,其资金供应方主要在银行,受信贷政策调整影响,银行对楼市资金的投放也会有所调整,但春节前杭州楼市会显得波澜不惊。

  个人认为今年楼市会出现调整,会有机会出现。但楼市价格出现松动时,要先观望,看是否有合适的时间点。

  此外,今年的楼市投资,对某些人是合适的,对某些人士却并不合适。合适的人群指资金充沛、出于保值的目的、手头拥有不动产的。对于纯粹作短线的、喜欢快进快出的、自己手头没有不动产的,今年不合适作房地产投资。2010年如投资楼市,以“稳”为主。

  (点评专家:深发展杭州分行个贷中心主任杜志良)

  1234下一页||||||热点词——基金

  理财人物:叶女士,经商人士。自2007年在基金市场赚过钱以来,一直对基金情有独钟。在个人的资产配置中,基金占了50%,保本保收益产品占了40%,持有10%的现金。投资风格较为激进,基金品种中基本为股票型基金,去年基金收益近50%。

  个人理财计划

  1月基金满仓,里面约有1500万资金。眼看股市震荡较为厉害,拿捏不准下一步宏观政策,融资融券和股指期货又要推出,加上加息预期等,在看不清后市的情况之下,目前基金仓位降得很低。

  在看不清今年后市的情况下,在年前给自己做了新的规划,打算压力杆根据技术面来操作,沪指在5日均线以下,抛掉基金里的资金;沪指在5日均线以上建仓和持有基金。

  若不懂得珍惜在银行理财产品方面,会选择国债,以及半年期左右的保本保收益产品。

  理财建议:目前降低股基和指基持有比例

  叶女士对自己的资产做了一定的配置,但我们觉得考虑市场情况是一个方面,叶女士更应该从自己家庭的风险承受能力出发,来对现有资产做一个调整。

  对风险承受能力不高的客户,或是一些考虑资产保值并稳步增值的高端客户,我们根据不同产品过往收益的上下限,将客户现有资产在不同风险等级的产品中做一个合理的配比,即使是风险资产触及收益区间下限,资产组合仍然可以做到保本,如果经济大环境好,资产组合的收益自然会提高。后续要做的是根据资产组合中不同风险等级产品收益的变化,及时调整资产组合中不同产品的比例,不加大投资组合的风险,以达到资产保本的首要目的。

  此外,叶女士随着年龄的增长,风险承受能力也会逐步下降,那我们也要在资产组合中加大保障规划,近一步降低资产组合的风险系数。

  对基金投资来说,建议目前已经持有基金的投资者,整理一下现在手头上的基金,降低股票基金和指数基金的持有比例,如果市场行情不理想,股票型基金和指数型基金因为受到持股比例的严格限制,将会很受伤。

  另外,对于高端客户来说,可以选择基金的一对一产品或者是一对多产品,该类产品规模不大,投资各类资产的比例没有严格的限制,是以后中、高端客户选择购买基金的一种方式。对普通的投资者来说,可以选择一些口碑较好的基金管理公司的平衡型基金。

  (点评专家:浦发银行(600000,股吧)杭州分行金融理财师滕媛媛)

  热就这样潇洒山水之间点词——股权投资

  理财人物:陈先生,杭州一家企业的,目前股票、基金占个人财产的30%,房地产资产占30%,其它为个人流动资金,手头有PE投资项目。喜欢自己做股票、基金,业绩不错,还做点银行票据,每年有6%、7%的年收益。作为保障,有一定的保险,但在个人资产中占比很小。

  个人理财计划

  以前投资过商铺,下一步仍考虑找几个好的商铺,一方面每年有分红,年年拿到租金;另一方面考虑到自己年纪大,投资需有保障,不像以前一样做风险大的项目。

  有几个好的项目在谈,如加气站,为汽车提供天然气,作为个人的长远投资,预计随着新能源的普及,效益会逐年好起来。还打算在新年做点股权投资,有可能会上市的项目。以前几次股权投资都成功了,有这个经验。

  在银行理财产品方面,会考虑3年以内的理财产品。

  理财建议:投资PE基金或相关产品

  目前,国内有一些富裕的家庭或个人开始涉足股权投资,在投资PE的过程中应该注意一些问题。应当重点考虑人民币计价的资产。

  从全球投资者的投资地域看,基本上各国投资者都倾向将资产的主要部分配置于国内,尤其是亚太地区的富裕家庭或个人。在目前的国际经济环境下,我们预计主要成熟市场经济复苏还要很长一段时间,未来一段时间内,人民币对主要货币仍将呈现上升趋势。因此投资以人民币计价的资产将获得货币升值所带来的收益,加之一些新兴经济体,特别是中国经济整体受此次金融风暴的影响比较小,因此也成为各国投资者追逐的对象。

  建议投资PE基金或相关产品,而不是直接投资企业股权。配置PE资产主要有两种形式:一种是投资PE基金或相关产品,将资金给专业的管理人管理,另一种是自己做PE投资,直接投资企业股权。虽然我们看到有个别家庭或个人也自己从事PE投资,但这种方式对于家庭或个人的投资能力要求比较高,不适合多数富裕家庭或个人。因此,建议通过投资PE基金或相关产品,将资金交给专业的PE机构管理,而不是自己管理。尤其是对初次接触PE的投资者更是如此。

  目前是投资PE基金的较好时机。现在经济环境低迷使得各类传统金融产品的投资收益锐减,而此时正是考虑投资PE基金的良机。

  (点评专家:浦发银行(600000,股吧)杭州分行金融理财师滕媛媛)

  热点词——收藏品

  理财人物:金先生,37岁左右,现在从事mp3小音箱建筑生意。多年工作有400多万元积蓄,作为流动资金用来投资收藏品,常为了找到好的收藏品,在国内四处奔波。也曾因经验不足,在这方面吃过不少药。除爱好收藏,还有不少股票,资金方面分得很清楚。

  个人理财计划

  对2010年的理财规划,我已有了自己的设想。随着国内经济的日渐复苏,收藏品市场也在回暖,但发现很多藏家并不理性,一味追高,从国内一些拍卖行的成交情况来看,有的收藏品价格已经偏高。

  新的一年,主要希望能收到一些好的高古陶瓷,但发现市场上的高古陶瓷有90%以上是假的,要找到真品并非易事一桩。如有好的玉器、字画,也会收一些。

  理财建议:抗通胀压力下艺术品会走俏

  收藏品市场经过前两年的盘整,随着国内市场经济的回暖,以及中国人与生俱来对收藏品的喜爱,整个收藏品市场又受到了大家的关注。

  高古陶瓷本身是稀有国家文物,见一件少一件,自身的稀缺性决定了东西的稀缺性。当然市场上也有鱼目混珠的,买时需理性,下手前要参考相关资料,请专家严格把关。心态上要平稳,用鉴赏的眼光,而不是投资的心态。

  在抗通胀的压力下,预计除字画外,四大国石、和田玉、翡翠等稀缺性资源,也会受到老百姓的青睐。现在一些水平较高、颇具实力的当代书画家作品,经过前两年市场的下跌,虽然今年以来价格有所回升,但价格依然偏低。另外,近现代海派的作品也没有回升到应有的价值。

  (点评专家:鉴赏家、浩瀚国际董事长蒋频)

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